房地产是资金密集型产业 金融是撬动楼市发展的关键因素

    短短数天时间，数十家城市密集出台楼市调控政策，核心内容均为限购限贷。
    这种情况下，银行也在收紧房贷。自北京市购房新规发布之后，目前，京城首套房房贷利率的常见批准利率为九五折优惠，北京农商行等少数银行常见的批准利率为九折优惠，此前较为常见的八五折、八八折优惠对于大多数客户而言已经难觅踪影，成为少数最优质客户才能获得的“奢侈品”。业内人士认为，核心一二线城市重启限购限贷主要是为了限制投资投机性需求，加杠杆较为明显的房企可能在2017年下半年的楼市调整期遇到资金兑付的问题，由于金融机构开始强化对于房企的“风险控制”，这些房企有可能会遇到资金链断裂的问题。
    由此可见，楼市里任何风吹草动，都会影响到银行家们细致入微的思考。因为，银行和开发商的关系太密切了，更主要的方面是，开发商对银行来说，同样也是重要的不得了。房地产不但是中国经济的支柱产业，是地方政府卖地财政的主要来源，更是银行业务的主要收益。因此，房地产业倒了，银行损失最大，也很难坚持不倒。很多人已经看出来了，这碗药不喝不行，喝了肯定更不行，然而，不坚持走下去，还真不行。
    以前，没有人相信银行会有风险，更不相信银行能倒闭，即便就业找工作，银行也是青年人的首选。然而，自从加入WTO以后，中国银行业就基本上与国外金融市场接轨了。其实，早在以前，也不是说中国银行就没有风险，只是，国家把风险背起来，也就是说银行经营的坏账、呆账、烂账通过行政手段成立了四个资产处理公司就把问题处理了，这么看来，四大银行已经不是原来那个四大行了。但是，总不能银行做一批坏账，就成立一批公司把坏账剥离出来搞金融创新吧？这样长期下去，无疑也是在积累灾难和危险。
    房地产是一个资金密集型产业，金融是撬动楼市发展的关键因素。房地产兴则银行旺，银行好则房地产就有了发展的基础。反之亦然。此前，央行公布的2016年上半年金融机构贷款投向统计报告显示，个人购房贷款余额16.55万亿元，同比增长30.9%；上半年增加2.36万亿元，同比多增1.25万亿元。这也意味着，仅中、农、工、建“四大行”的个人住房贷款余额，就贡献了全国金融机构个人购房贷款余额的64.44%。据统计，18家上市银行6月末个人住房贷款余额合计13.88万亿元，在18家银行所有客户贷款和垫款中，占比达21.11%；而在全国金融机构16.55万亿元个人购房贷款中占比为83.87%。
    其中，民生银行是个人住房贷款高速增长的典型代表。在宏观经济整体不景气的情况下，此前曾战略性布局民营企业贷款和小微企业贷款的民生银行不得不面临资产质量的压力，这就不难理解民生银行的员工薪酬调整原因之所在了。但是，我们不难看出，实体经济仍面临压力，企业对资金的需求较弱，而银行一般也不愿意给企业放贷。目前的主流观点依然认为房贷仍是各类资产中的优质资产，银行在两难的穷途困境中，如何求生存？只能走一步说一步了。
    由于房企“加杠杆”的资金周期一般为2年左右，也就是说2017年下半年将是这些“加杠杆”资金开始到期的时间。并且随着时间的推移与调控的深入，金融机构将会进一步强化对于房企的“风险控制”，也会采取一些“降杠杆”的措施。届时，银行等金融机构将通过严格执行放贷企业标准、下调企业信用评级、降低抵押率，甚至停贷等方式对于风险房企或项目进行风险控制，防止楼市出现债务违约，控制自身坏账率。而这些动作有可能会让占有整个行业绝对数量最多的中小房企面临资金面紧张的问题，甚至频现中小房企被并购或破产的现象。

 

 

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